Bankovní krach v Paraguayi: Miliony zmrazených účtů – prezident pod palbou!
Téměř tři miliony zákazníků paraguayské digitální banky Ueno nemají po jejím krachu přístup ke svým penězům. V ohrožení je zhruba 850 milionů dolarů z veřejných fondů, včetně vkladů ze státního penzijního fondu. Pochybné úvěrové transakce, politické intervence a opožděný zásah bankovních regulátorů spustil finanční skandál, který nyní otřásl celou vládou. Prezident Santiago Peña podal rezignaci – parlament ho však raději odvolal z funkce.
Pro miliony Paraguayců byl Ueno ještě před pár dny zcela běžnou součástí jejich finančního života. Instituce byla považována za úspěšný příběh digitálního bankovnictví; zákazníci mohli pohodlně spravovat své bankovní transakce prostřednictvím chytrého telefonu. Nyní čelí zmrazeným účtům a nejisté budoucnosti. Krach však nepřišel z ničeho nic. Měsíce předtím se v zákulisí objevovaly značné problémy, které dalece přesahovaly obvyklé potíže rychle rostoucí finanční instituce.
V září 2025 přiteklo do banky Ueno dalších 36 milionů dolarů z veřejných prostředků. Ve stejném měsíci finanční instituce poskytla třem společnostem spojeným s jejími vlastníky úvěry v celkové výši téměř 39 milionů dolarů. Tyto úvěry byly poskytnuty bez dostatečného zajištění a některé překračovaly zákonné limity pro poskytování úvěrů. Paraguayské noviny ABC Color o těchto podezřelých transakcích informovaly v polovině října. Dokumenty sice neprokazují, že by dotyčné úvěry byly přímo financovány z vládních vkladů, ale ukazují, že peněžní toky se vyvíjely téměř současně. Části úvěrových částek byly navíc následně převedeny na další společnosti v rámci stejné korporátní skupiny.
Celkem Ueno spravovalo přibližně 850 milionů dolarů veřejných fondů, včetně peněz z Národního programu sociálního zabezpečení a důchodů (IPS). A co bankovní regulátoři? Ti si byli vědomi problematických úvěrových praktik měsíce před kolapsem. Již 5. června 2026 centrální banka nařídila Ueno, aby dodržovalo zákonné limity úvěrů. Další interní vyšetřování odhalila závažné nedostatky v poskytování úvěrů přidruženým společnostem. V říjnu společnost ABC Color informovala , že centrální banka zatajila Kongresu klíčové informace o těchto praktikách. Regulátoři však zasáhli až začátkem listopadu. Dostatek času na to, aby se problémy dále prohloubily.
Miliony zákazníků – a najednou už nic nefunguje
Během pouhých několika let se Ueno Bank stala jednou z nejznámějších finančních institucí v Paraguayi. Štědré nabídky cashbacku, snadné otevírání účtů a agresivní expanze jí podle banky získaly téměř tři miliony zákazníků. Její služby využívalo více než 60 procent dospělé populace. Banka byla oslavována jako ukázkový příklad digitalizace finančního sektoru. Nyní miliony lidí čelí nepříjemnému zjištění, že zůstatek v jejich bankovní aplikaci má jen takovou hodnotu, jakou jim umožňuje vlastní solventnost banky.
Paraguayská centrální banka konečně 2. listopadu zahájila proces zákonného řešení krize. Po přezkoumání účetních knih banky klesl poměr solventnosti po úpravách rozvahy na méně než polovinu požadovaného minima. Úvěry přidruženým společnostem, nedostatečná dokumentace a sporné ocenění aktiv vážně zatížily finanční situaci banky. Regulační orgán musel zasáhnout , aby zajistil zbývající aktiva a omezil ztráty vkladatelů.
To, že tento bankovní krach nyní otřásá i vládou, má své důvody. Prezident Santiago Peña sám vlastnil podíl ve skupině Vázquez, jejíž obchodní impérium zahrnovalo i Ueno, až do března 2025. Popírá jakékoli přímé zapojení do činnosti banky. Ještě znepokojivější je však jmenování Carlose Carvalla. Bývalý šéf Uenovy předchůdkyně byl v roce 2023 jmenován Peñou prezidentem paraguayské centrální banky. Bývalý vrcholový manažer banky tak stál v čele samotného orgánu, který měl nad finanční institucí dohlížet.
Carvallo trvá na tom, že se zřekl všech rozhodnutí týkajících se Uena kvůli možnému střetu zájmů. To nic nemění na skutečnosti, že regulátoři věděli o problematických úvěrových transakcích od června a proces řešení zahájili až o pět měsíců později. 3. listopadu byl Carvallo na žádost prezidenta donucen rezignovat. Finanční škody již tehdy byly napáchány.
Šest bankovních manažerů ve vězení – prezident Peña chce rezignovat
Státní zastupitelství nyní vyšetřuje 27 osob z bankovního sektoru. Šest předních manažerů, včetně zakladatele banky Ueno Miguela Vázqueze a prezidenta banky Juana Manuela Gustaleho, bylo 5. listopadu vzato do vazby. Dva další podezřelí byli umístěni do domácího vězení s elektronickými monitory kotníků. Předsedající soudce rovněž nařídil zmrazení majetku a bankovních účtů patřících podezřelým a několika přidruženým společnostem. Vyšetřování se týká obvinění ze zpronevěry, pokusu o podvod a dalších finančních trestných činů.
Pro prezidenta Peñu se kolaps banky stal politickou katastrofou. Poté, co i části jeho vlastní konzervativní Coloradské strany odvolaly svou podporu, podal ve čtvrtek 5. listopadu rezignaci. Kongres ho však nehodlal jen tak nechat z vězení. Dolní komora hlasovala v poměru 78 ku 0 pro zahájení impeachmentu. Následné zasedání Kongresu, které mělo formálně přijmout jeho rezignaci, selhalo kvůli nedostatku kvóra.
Spor o formu jeho odchodu má základní příčinu: Řádná rezignace by Peñovi jako bývalému prezidentovi zaručila doživotní status senátora spolu s parlamentní ochranou. Impeachment by mu tuto možnost znemožnil. Jeho političtí oponenti mu chtějí zabránit v tom, aby tuto možnost využil k vyhnutí se potenciálnímu trestnímu stíhání. Peña jakékoli osobní provinění popírá. Po neúspěšném hlasování zpočátku formálně zůstal ve funkci, zatímco impeachment pokračoval.
Chráněno je 97 procent střadatelů – ale pouze 30 procent vkladů
Zatímco bankovní manažeři a politici se nyní musí vypořádat s prokurátory a parlamentními vyšetřovacími výbory, miliony Paraguayců mají zcela jiné starosti. Aplikace Ueno již nefunguje jako obvykle a bankovní karty a převody jsou blokovány. Dokonce i další finanční instituce se potýkaly s technickými problémy, protože se mnoho postižených osob pokusilo otevřít nové účty současně. Každý, kdo se spoléhá na své úspory při nákupu potravin, placení účtů nebo udržování chodu svého podnikání, čelí vážnému problému.
Centrální banka se nyní snaží omezit škody prostřednictvím státního fondu pojištění vkladů. Vklady až do výše 228,3 milionu guaraní na klienta, což odpovídá přibližně 36 000 dolarům, jsou zákonem chráněny. Dne 5. listopadu úřad oznámil počáteční výplaty klientům se zůstatky až do výše deseti milionů guaraní, pokud nemají žádné nesplacené dluhy u společnosti Ueno a již mají účet u jiné banky. Očekává se, že další skupiny klientů budou následovat. Jednotlivci však musí počkat, až úřady zpracují jejich vklady.
A zákonné pojištění vkladů má svá omezení. Zatímco centrální banka tvrdí, že je plně chráněno přibližně 97 procent vkladatelů, výpočty ratingové agentury Moody’s ukazují, že se tím pokrývá pouze asi 30 procent celkového objemu vkladů. Firmy, bohatí soukromí klienti a veřejné instituce musí doufat, že v případě restrukturalizace banky zůstane dostatek aktiv. Riziko potenciálních ztrát jim však zůstává.
Kolaps bankovnictví v Paraguayi také zdůrazňuje nebezpečí stále rostoucí závislosti na digitálních platbách. Ueno zkrachovalo kvůli závažným finančním nesrovnalostem. Miliony zákazníků však nyní zažívají, jak rychle mohou ztratit přístup k vlastním penězům. Je ironií, že právě ve chvíli, kdy se tato rizika stávají zřejmými, eurokraté prosazují digitální euro a další omezení hotovostních transakcí. Report24 opakovaně varoval před rostoucí závislostí na elektronických platebních systémech . Odvážný nový svět financí slibuje pohodlí, rychlost a snadno dostupné finanční prostředky. V Paraguayi miliony lidí právě zažily, jak malou hodnotu mohou tyto sliby mít v krizi.
