Banky varují před kybernetickou katastrofou – Brusel přesto nadále buduje digitální past na peníze
Hackeři se dostávají k obchodním účtům, G7 se připravuje na rozsáhlé kybernetické útoky a velké americké banky se potýkají s podvodnými programy umělé inteligence. Nebezpečí pro mezinárodní finanční systém rostou. A přesto právě v této chvíli eurokraté prosazují digitální euro a další omezení hotovosti. Dokonce přijali právní opatření pro případ, že elektronické platební systémy selžou ve velkém měřítku.
Kyberzločinci požadovali od japonské internetové společnosti GMO výkupné ve výši přibližně osmi miliard jenů (více než 45,5 milionu eur). Hackeři narušili její cloudovou infrastrukturu , ukradli zákaznická data a zřejmě získali přístup k obchodním účtům jiných lidí. Dotčení zákazníci nahlásili transakce, které neschválili. Pachatelé poté vyhrožovali manipulací s dalšími účty u více než 70 japonských a mezinárodních finančních institucí. Společnost GMO byla nucena vypnout své systémy, oznámila vyplacení odškodného a dokonce vyzvala vládu k přijetí opatření k aktivnímu boji proti kybernetickým útokům. 27. října vyděrači konečně zveřejnili data, o kterých tvrdili, že jsou ukradenými informacemi o společnostech a zákaznících. Pro poskytovatele digitální infrastruktury je taková bezpečnostní katastrofa jistě špatnou publicitou.
Kybernetické útoky stále častěji řízené umělou inteligencí
Ministři financí a guvernéři centrálních bank zemí G7 se také připravují na velké potíže. 16. října se dohodli na nových krizových cvičeních simulujících kybernetické útoky na banky a klíčové poskytovatele finančních služeb řízené umělou inteligencí. Ještě v dubnu 2024 provedlo 23 finančních orgánů rozsáhlý útok na finanční infrastrukturu všech zemí G7. Banka pro mezinárodní platby (BIS) v září také varovala před rostoucími schopnostmi umělé inteligence samostatně detekovat bezpečnostní zranitelnosti a provádět komplexní útoky. K tomu se přidává závislost mnoha bank na stejných velkých poskytovatelích cloudových služeb. Pokud takový poskytovatel selže, může to ovlivnit několik finančních institucí současně. Zákazníci pak mohou zjistit, že jejich přeplněný bankovní účet je k ničemu, pokud k němu již nemají přístup.
Ve Spojených státech se banky stále častěji musí bránit proti agentům umělé inteligence jednajícím nezávisle. Jak uvádí Axios , tyto programy přistupují k bankovním účtům pomocí přihlašovacích údajů uživatelů a někdy se pokoušejí provádět akce autonomně. Instituce jako JPMorgan Chase, Morgan Stanley a Bank of America proto takový přístup omezují. Bankéři zjevně nejsou spokojeni s tím, když si digitální asistenti osvojí příliš svérázné chápání jejich pokynů. Slib pohodlného, automatizovaného bankovnictví se může rychle proměnit ve skutečný bezpečnostní problém.
Brusel se zaměřuje na další digitalizaci peněz
Zatímco se finanční svět připravuje na stále nebezpečnější kybernetické útoky, bruselští eurokraté pilně pracují na tom, aby občané byli ještě více závislí na elektronických platebních systémech. Od 10. července 2027 bude pro komerční platby v hotovosti v celé EU platit limit 10 000 eur. Členské státy si dokonce mohou stanovit přísnější limity. To je odůvodněno bojem proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Zdá se však, že v Bruselu si jsou dobře vědomi toho, že digitální alternativy mají své nevýhody. Článek 80 odstavec 7 příslušného nařízení EU výslovně stanoví, že členské státy mohou tato omezení v hotovosti dočasně pozastavit, pokud jiné platební prostředky v celé zemi selžou z důvodu vyšší moci. Eurokraté tak omezují hotovostní transakce a preventivně vytvářejí výjimku pro případ, že elektronické alternativy selžou. Vymyslet takový nápad vyžaduje určitou vynalézavost.
Souběžně s tím Evropská centrální banka prosazuje vývoj digitálního eura. Zatímco oficiální prohlášení tvrdí, že má pouze doplňovat hotovost, je třeba k takovým ujištěním přistupovat skepticky vzhledem k rostoucím omezením hotovostních transakcí. Koneckonců, digitální měna centrální banky má dokonce mít offline funkci, která umožňuje platby bez připojení k internetu. To však vyžaduje vhodná elektronická zařízení a odpovídající množství digitálního kreditu. Bankovka je podstatně jednodušší. Funguje i při výpadcích proudu, kybernetických útocích a technických poruchách. A nevyžaduje ani chytrý telefon, ani autorizaci poskytovatele platebních služeb.
Rozsáhlý kybernetický útok na finanční systém by mohl být zneužit i politicky. Miliony zmrazených bankovních účtů a zhroucený platební systém by koneckonců poskytly vynikající příležitost k prodeji dalších šeků totožnosti a vládních intervencí jako nezbytných bezpečnostních opatření. Rostoucí závislost na digitálních platebních systémech by tak mohla sloužit jako ospravedlnění pro ještě větší kontrolu. Pokud by se digitální finanční systém jednoho dne skutečně zhroutil, mnoho občanů si pravděpodobně vzpomene na výhody poměrně starého vynálezu: hotovosti. Svazek bankovek v peněžence by pak byl podstatně užitečnější než bankovní účet s šestimístnou částkou, jehož zůstatek je nedostupný.
