Nezdravé bankovnictví: Proč většina světových bank směřuje ke kolapsu

Pravděpodobně si myslíte, že diskuse o „zdravém bankovnictví“ bude trochu nudná. No, bankovnictví by mělo být nudné. A jsme si jisti, že úředníci centrálních bank po celém světě – z nichž mnozí mají problémy se spánkem – přesně to chtějí.

Tento článek vysvětluje, proč je světový bankovní systém nezdravý – a co odlišuje zdravou banku od banky nezdravé. Mám podezření, že ani jeden z tisíce lidí ten rozdíl doopravdy nechápe. Výsledek: Globální ekonomika je nyní založena na nesolventních bankách, které obchodují s nesolventními měnami. Oba se ve srovnání se svými počátky značně zhoršily.

Původ moderního bankovnictví

Moderní bankovnictví se vyvinulo ze zlatnického řemesla středověku. Zlatníci měli zásoby drahých kovů, které bezpečně skladovali, nakupovali a prodávali. Tyto funkce téměř nevyhnutelně vedly k půjčování zlata – a tedy i peněz.

Zlaté mince se používaly v každodenním obchodě až do 30. let 20. století. Národní měny byly pevně navázány na zlato. Banky byly běžné podniky, které v podstatě skladovaly zlato, půjčovaly ho a očekávaly, že jim půjčené zlato vrátí.

Dva typy bankovních vkladů

V minulosti se vklady jasně rozlišovaly: termínované vklady a vklady na požádání .

Termínované vklady

Termínované vklady (např. spořicí účty) znamenají, že klient dává bance k dispozici své peníze na určitou dobu a za to dostává úrok. Banka zase věděla, že tyto peníze může půjčit po určitou dobu – s úrokovou sazbou, která pokrývala rizika selhání a provozní náklady.

Solidní bankéř půjčí takové finanční prostředky pouze proti dobrému zajištění a důvěryhodným dlužníkům – pro produktivní účely, s jasně definovaným splátkovým kalendářem.

Vklady na požádání

Vklady na požádání (např. běžné účty) jsou splatné kdykoli. Bankéř peníze bezpečně uchovává, neplatí z nich žádné úroky, může si účtovat poplatky – a nesmí je půjčovat. Vklady na požádání jsou jako uskladněný nábytek: platíte za skladování, ale ne za to, aby ho někdo používal.

Původní bankovky byly jednoduše potvrzeními o zakoupení zlata – jako skladní doklady. Když je státy vydaly, staly se platidlem. Transakční médium – bankovky, mince, měna – bylo omezeno zlatem.

Proč je dnešní bankovní systém nezdravý

Pravidla řádného řízení zásob platí i pro bankovnictví. Globální bankovní systém je však nyní zásadně nejistý – od doby, kdy ho převzaly vládami podporované centrální banky.

Centrální banky umožňují vládám financovat své výdaje půjčkami – zdánlivě bez daní. Ale výsledkem je devalvace měny.

Centrální banky existují jen krátkou dobu. Například americký Federální rezervní systém byl… B. byl založen teprve v roce 1913.

Částečná rezerva – trik s pákovým efektem

Bankéř vidí, jak málo zlata se ve skutečnosti shromažďuje – a ptá se sám sebe: Proč jednoduše nevydávat více potvrzení, nepůjčovat více peněz a úroky si nechat? To by byl podvod – ale lákavý.

Dokud banky jednají samostatně, riskují, že budou vystaveny riziku hromadného výběru peněz. Ale s centrálními bankami, které stojí za nimi, je toto nebezpečí odvráceno: centrální banka nastupuje jako „věřitel poslední instance“. To umožňuje bankéřům dávat sliby, které by bez záchranné sítě nikdy nemohli dodržet.

Proč je dnes všechno založeno na papíře

V dnešním „systému minimálních rezerv“ stačí držet jako rezervy pouze zlomek vkladů. V minulosti se za každou bankovku ukládalo zlato. Dnes: Fiat peníze – papír, který je právně závazný.

Díky tomu je bankovnictví mnohem ziskovější než jiná odvětví: tytéž dolary se půjčují opakovaně a vydělávají úroky. Ale pákový efekt s sebou nese riziko řetězových reakcí.

Centrální banky pravidelně upravují sazbu minimálních rezerv v závislosti na svém posouzení situace. Celý systém závisí na důvěře – nikoli na skutečné bezpečnosti.

Pojištění vkladů – klamavé zabezpečení

V roce 1934 zavedla americká vláda pojištění FDIC – dnes až 250 000 dolarů. V Evropě je garantováno 100 000 eur.

FDIC však kryje vklady v hodnotě přibližně 11 bilionů dolarů, ale aktiva má pouze 137 miliard dolarů. To odpovídá jednomu centu za dolar. FDIC pravděpodobně v případě velké krize zkrachuje – a bude rekapitalizována novými penězi od Fedu.

Závěr

Frakční bankovnictví je hluboce zakořeněno v globálním finančním systému. Vlády a centrální banky udělají vše pro to, aby si udržely důvěru – zejména tím, že za každou cenu zabrání deflaci . Aby toho dosáhli, budou i nadále tisknout dolary, eura, jeny, libry atd.

Poznámka : Většina lidí nemá tušení, co se stane, když se bankovní systém zhroutí – a ještě méně, jak se chránit. Každý, kdo si chce zabezpečit své bohatství, potřebuje skutečná aktiva, jako je zlato. Přežilo tisíciletí – a přežije i příští krizi.