Katastrofa CBDC: Technické selhání odhaluje křehkou, dystopickou budoucnost

Představte si: Rušné letiště plné cestovatelů. Náhle elektronické odletové tabule zablikají a potemní. Je to, jako by někdo přepnul spínač v největším dopravním uzlu na světě. Vítejte u globální technologické noční můry z minulého týdne, kterou způsobil nikdo jiný než Microsoft a CrowdStrike.

Poslední aktualizace CrowdStrike z minulého týdne se jako bezprecedentní ukázka digitální neplechu rozhodla pro improvizovanou, náhodnou vzpouru. Výsledek? Globální narušení, které se rozšířilo po celém světě a ochromilo letiště, nemocnice, banky a média. Bylo to jako techno-dystopická epizoda Black Mirror, jen bez satiry.

Například na letištích Heathrow a Gatwick byl výpadek nejhorší v den, který měl být nejrušnějším dnem od doby, kdy COVID proměnil svět v obří karanténní zónu. Když selhaly elektronické odjezdové tabule, cestující zůstali v matoucím stavu limbu. Bylo to jako v roce 2000, ale tentokrát doopravdy. Podobně bezútěšně to vypadalo na mezinárodním letišti v Los Angeles. Uvízlí cestující rozptýlení v uličkách, jejich sny o včasném odjezdu se rozplynuly ve vzduchu.

Ve Španělsku se letištní terminály proměnily v chaos front, když se lidé snažili najít cestu bez pomoci svých digitálních průvodců. V Indii však situace nabrala zvláštní spád. Zaměstnanci letiště v Dillí vykopali tabule, aby ručně čmárali letové informace – analogové záchranné lano v příliš digitální době. Ani Austrálie nezůstala ušetřena: maloobchodníci po celé zemi opustili digitální platby a přešli na bezhotovostní platby, když jejich systémy okázale havarovaly.

Kromě okamžitého nepohodlí a podívané, kdy se letiště prvního světa uchylují k bílým tabulím, existuje mnohem zákeřnější problém. Tento digitální Armagedon odhalil nebezpečné podhoubí našeho centralizovaného technologického ekosystému. Když selhání jediné společnosti – ať už je to Microsoft nebo jiný technologický gigant – může samo o sobě ochromit globální infrastrukturu, je to jasné znamení, že jsme do nejistého košíku dali příliš mnoho vajec.

Představte si hypotetické hrůzy podobného selhání ve světě zcela závislém na digitální měně centrální banky (CBDC). Představte si, že by se celý finanční systém země – nebo v horším případě celého světa – zastavil kvůli jediné neúspěšné aktualizaci. Žádné nákupy, žádné transakce, žádné obchody – jen ochromující ekonomické vakuum. To není jen teorie, to je blížící se nebezpečí.

Představte si, že se jednoho krásného rána probudíte, chcete převést peníze nebo zaplatit účet a zjistíte, že vaše digitální peněženka je nedostupná kvůli velké technické závadě. Zní to jako scéna z dystopického sci-fi filmu, že? A přitom je to přesně ta situace, kterou mnozí zažili během nedávného debaklu Microsoftu. Pokud to nestačí na prohrábnutí pár peříček, představte si CBDC, které tuto zranitelnost ještě zhoršuje.

Představte si svět, kde vaše peníze existují pouze v éteru, závislé na digitálních platformách a náchylné k výpadkům proudu, technickým závadám a kybernetickým útokům. To zní jako sen pro hackery a noční můra pro nás ostatní. V CBDC by vás výpadek proudu mohl způsobit, že nebudete bez peněz a nebudete mít přístup k penězům nebo je utratit, když je nejvíce potřebujete. Najednou ty staré papírové faktury už nepůsobí tak staromódně, že?

Nyní se přesuneme k těm zapomenutým v tomto odvážném novém světě: lidem, kteří žijí v oblastech se špatnou digitální infrastrukturou nebo – nedej bože – bez přístupu k technologiím. Přechod na čistě digitální měnu je pro ně nejen nepříjemný, ale i vstupenka do ekonomického vyloučení. Digitální propast je skutečná a CBDC by mohlo tuto propast prohloubit tím, že by technicky nezkušené a chudé na zdroje nechalo na špatné straně finančního spektra.

Přes zjevné výhrady a značnou dávku veřejné skepse se vlak CBDC stále pohybuje. Různé vlády a finanční instituce vyvíjejí a zavádějí tyto digitální měny závratnou rychlostí, často s nehorázným ignorováním veřejného mínění. Jako by obavy občanů byly jen překážkou „pokroku“.

Vlády vychvalují CBDC jako charakteristické znaky ekonomické modernizace a finančního zabezpečení, slibují efektivnější transakce a nižší náklady spojené s fyzickými penězi. Háček je však v tom, že tyto předpokládané výhody přicházejí za vysokou cenu zvýšeného vládního dohledu a kontroly nad každou jednotlivou transakcí. Kompromis za malou digitální efektivitu? Vaše finanční soukromí a autonomie prodány nejvyšší nabídce pod rouškou inovace.

Jsme tedy na pokraji finanční revoluce, kterou vlastně nikdo nechtěl. Vlády po celém světě tlačí na zavedení CBDC a reakce veřejnosti je směsí zmatku, skepticismu a přímého odporu. Ale buďme upřímní: Kdy kdy veřejné mínění bránilo byrokratům prosadit jejich velkolepé plány?

Vezměte si například Čínu. Vláda nejenže zkouší digitální měnu, ale vrhá se také po hlavě do boje o digitální jüan. Uvedla ji do měst pomocí třpytivých loterií a propagačních akcí a lákala lidi, aby ji přijali s příslibem pohodlí. Co bude dál? Nablýskaná, bezhotovostní utopie, kde každý vydaný jüan může být sledován vševědoucím okem centrální banky?

Nejde o to zjednodušit život. Jde o ovládání. Hotovost znamená svobodu – anonymitu při nakupování, možnost koupit si sendvič bez zanechání digitální stopy. Když to vezmete, zůstane vám společnost, ve které Velký bratr přesně ví, jak často jste si dopřávali provinilé potěšení dle vlastního výběru, ať už to byly koblihy nebo podivná literatura.

Tichý parní válec západních demokracií

Nemyslete si, že je to jen problém Dálného východu. Západní demokracie se také zapojují, i když pod zdvořilejší rouškou. Vyprávěný příběh je příběhem nezastavitelného pokroku: finanční systém se digitalizuje, tak proč se nepodívat do budoucnosti? Tato „budoucnost“ ignoruje skutečnost, že ne každý je připraven nebo ochoten naskočit do digitálního vlaku.

Jen si vzpomeňte na starší lidi, kteří bojují s novými technologiemi, nebo na obyvatele venkova bez stabilního přístupu k internetu. A pak jsou tací, kteří si prostě cení svého soukromí. Jsou jejich obavy vyslyšeny? Ne, samozřejmě že ne. Rozhodnutí se přijímají ve vznešených zasedacích místnostech a vládních úřadech, které jsou na hony vzdálené každodennímu životu lidí, kteří budou nejvíce postiženi.

Například v USA je debata o CBDC tišší, ale neméně zákeřná. Federální rezervní systém provádí výzkum a pilotní programy a přibližuje se k digitálnímu dolaru. Ale jak velké byly skutečné veřejné konzultace? Kdy jste naposledy viděli na radnici jednání o možném konci hotovosti? Diskuse probíhá za zavřenými dveřmi a očekává se, že veřejnost dá tichý souhlas.

Nový finanční feudalismus?

Neříkejme si, že tlak na CBDC je tajným uchopením moci maskovaným pod rouškou modernizace. Odstraněním hotovosti získají vlády bezprecedentní kontrolu nad financemi svých občanů. Každá transakce může být sledována, zdaněna a dokonce omezena. Představte si svět, kde vaše výdajové návyky určují váš přístup ke službám nebo kde lze nesouhlas potlačit přerušením vašeho finančního záchranného lana.

Co dělat, když většina obyvatel země prostě nechce používat CBDC – navzdory všem pobídkám a obecně pozitivnímu sentimentu, který vytváří vláda a různé mezinárodní a globální organizace?

Pokud jste vládou na Bahamách, zřekněte se přesvědčování a pobídek a donuťte své občany, aby přešli na tento typ peněz, který byl silně kritizován odborníky na soukromí a bezpečnost.

Digitální verze bahamského dolaru, „Sand Dollar“, existuje od roku 2020, díky čemuž je ostrovní stát jedním z prvních, který zavedl CBDC. Je propagována jako „bezpečná a snadná alternativa k hotovosti“ – ale Bahamští ji prostě nechtějí.

Akceptace byla za poslední čtyři roky šokujícím způsobem nízká, necelých 0,41 procenta celkové hotovosti v oběhu – a podle tamní centrální banky, která vydává písečný dolar, klesá.

Neznamená to však, že by se od nápadu mělo upustit – testuje se především v zemích jako Bahamy a Nigérie pro možné globální uplatnění.

Guvernér Bahamské centrální banky John Rolle nedávno uvedl komentář pro agenturu Reuters a agentura má podezření, že jeho komentáře znamenají, že mrkev experimentu se nyní stává klackem, protože se připravují nové předpisy, které přinutí komerční banky, aby dodržovat, abyste mohli začít distribuovat místní CBDC.

Podle Rolle je plán, že nová pravidla vstoupí v platnost někdy v příštích dvou letech.

Ale přidat nějakou formu nátlaku (nebo de facto vydírání – jako v Nigérii, kde byla adopce také extrémně nízká, ale pak uměle zvýšena) ke složité otázce přijetí CBDC, by mohlo z dlouhodobého hlediska a ve velkém měřítku a celá věc se obrátit proti .

V Nigérii se využití CBDC zvýšilo pouze z 0,5 na 6 procent poté, co úřady uvalily nedostatek hotovosti, což vedlo k pouličním nepokojům, ale nakonec mnoho lidí nemělo jinou možnost.

Přístup centrální banky Baham je mnohem méně drastický a těžkopádný – „přesune tlak na banky, které by zase měly poskytnout svým zákazníkům přístup“ k písečnému dolaru. Je to však stále kontroverzní a může být nakonec zbytečné a kontraproduktivní.

Protože i když se čísla díky různým, více či méně radikálním opatřením zvýší, zbytek světa to vezme na vědomí a již tak bojující a silně kritizované programy CBDC se v mnoha zemích stanou pravděpodobně ještě nepříjemnějšími.

Republikáni nedávno slíbili zvrátit současnou iniciativu Bílého domu zavést digitální dolar, pokud jejich kandidát vyhraje. Vzhledem k roli a vlivu USA v mezinárodním měřítku to nepochybně bude mít dopad na to, jak se k této otázce staví ostatní země.

Politická propast zde souvisí s osobní a finanční svobodou. Odpůrci CBDC tvrdí, že digitální peníze mohou centralizované finanční úřady proměnit v dokonalou „zbraň pro kontrolu a sledování davu“.

Fórum svobody v Oslo nadace Human Rights Foundation bylo událostí, která se letos zabývala některými z těchto problémů. Akce se zaměřila na aktivisty za lidská práva a na otázku, jak vlády vnímané jako autoritářské využívají stávající finanční systémy, aby podnikly kroky proti politickým oponentům a disidentům.

(Nikaragua, Rusko a Hongkong byly zmíněny v některých zprávách o události – ale kupodivu ne Kanada, do očí bijící příklad této praxe, ke které došlo během protestu kamionistů známého jako „konvoj svobody“).

Ať je to jakkoli, jedním závěrem je, že jelikož peníze v rukou vlád a finančních institucí jsou již mocným nástrojem kontroly, rostoucí využívání CBDC situaci jen zhorší.

A to se netýká jen těch, kteří již mají problémy, jako jsou demonstranti, disidenti a aktivisté, ale celé populace. Jednoduše řečeno, jakmile je systém CBDC zaveden, lze jej použít k zajištění toho, aby v první řadě nedocházelo k protestům nebo nesouhlasu.

To platí pro velmi širokou škálu témat, protože hranice mezi autoritářstvím a demokracií se v mnoha zemích stále více stírají.