Nezdravé bankovnictví: Proč většina bank po celém světě směřuje ke kolapsu

Pravděpodobně si myslíte, že diskuse o „zdravém bankovnictví“ bude trochu nudná. No, banky by měly být nudné. A jsme si jisti, že představitelé centrálních bank po celém světě – mnozí z nich mají problémy se spánkem – si to přejí.

Tento krátký článek vysvětluje, proč je světový bankovní systém nezdravý a co odlišuje zdravou banku od té špatné. Mám podezření, že ani jeden člověk z 1000 ten rozdíl opravdu nechápe. Výsledkem je, že dnešní světová ekonomika je založena na nezdravých bankách obchodujících s nezdravými měnami. Oba se ve srovnání se svým původem výrazně zhoršili.

Moderní bankovnictví vzešlo ze zlatnického řemesla středověku. Aby se člověk mohl stát zlatníkem, musel mít zásobu drahého kovu, a aby s tím ziskem hospodařil, musel vědět, jak nakupovat a prodávat kov a jak jej bezpečně skladovat. Tyto dovednosti se snadno přenesly do podnikání půjčování a půjčování zlata, tedy do podnikání půjčování a půjčování peněz.

Většina lidí dnes málo ví, že zlaté mince byly používány širokou veřejností v každodenním obchodu až do počátku 30. let 20. století. Také většina národních měn byla kryta zlatem s pevným směnným kurzem. Banky byly normální byznys – nic zvláštního. Od ostatních firem se lišily pouze tím, že zlaté mince neskladovaly, půjčovaly a půjčovaly ne jako vedlejší, ale jako hlavní byznys. Z bankéřů se stali zlatníci bez kladiva.

Až donedávna byly bankovní vklady striktně rozděleny do dvou tříd: termínované vklady a vklady na viděnou v závislosti na preferencích vkladatele a podmínkách nabízených bankami. Ačkoli toto rozlišení bylo v posledních letech ztraceno, uznání tohoto rozlišení je kritickým prvkem zdravé bankovní praxe.

termínované vklady. S termínovaným vkladem – v podstatě spořicím účtem – zákazník souhlasí s tím, že bude mít své peníze v bance po stanovenou dobu. Na oplátku dostává určitý poplatek (úrok) za své riziko, za své nepohodlí a výměnou za to, že umožní bankéři používat jeho peníze. Bankéř má jistotu, že má po určitou dobu k dispozici určité množství zlata a může je půjčit za dostatečně vysokou sazbu, aby pokryl náklady (včetně úroků přislíbených vkladateli), rezervu na nahromadění nesplácených úvěrů a pokud vše půjde podle plánu, dosáhnout zisku.

Investice s pevným vkladem znamená závazek pro obě strany. Vkladatel je vázán na své peníze až do data splatnosti. Jak by mohl renomovaný bankéř slíbit, že vrátí vkladovému investorovi jeho peníze na požádání a bez sankcí, pokud je plánuje půjčit?

Při přijímání termínovaných vkladů je bankéř obchodníkem s půjčkami, který působí jako prostředník mezi věřiteli a dlužníky. Aby se vyhnuli ztrátám, bankéři obvykle upřednostňovali půjčování na produktivní aktiva, jejichž výnosy nabízely jistotu, že dlužník bude schopen zaplatit úroky, až budou splatné. A byli ochotni půjčit jen zlomek hodnoty zastaveného aktiva, aby zajistili jistinu jistoty. A to jen po omezenou dobu, např. B. za sklizeň nebo prodej zásob. Konečně jen lidem s dobrou pověstí – první linii obrany proti podvodům. Dlouhodobé půjčky byly doménou dluhopisových syndikátů.

Jedná se o termínované vklady. Vklady na požádání byly úplně jiná záležitost.

vklady na viděnou. Vklady na požádání byly tak nazývány proto, že na rozdíl od termínovaných vkladů byly vypláceny zákazníkovi na požádání. Jsou základem šekových účtů. Bankéř z peněz neplatí žádné úroky, protože prý s nimi nikdy nemůže disponovat; naopak za to nevyhnutelně účtuje vkladateli poplatek:

• Převzetí odpovědnosti za úschovu finančních prostředků připravených k okamžitému výběru a
• Spravujte převod finančních prostředků, pokud se tak vkladatel rozhodne, buď vypsáním šeku, nebo doručením skladního potvrzení představujícího uložené zlato.

Poctivý bankéř by neměl půjčovat peníze o nic víc, než by Allied Van and Storage měli půjčit nábytek, který jste jim zaplatili za uskladnění. Skladové doklady na zlato se nazývaly bankovky. Když je vláda vydala, říkalo se jim měna. Zlaté slitky, zlaté mince, bankovky a měna společně tvořily zásobu prostředků společnosti pro transakce. Jejich rozsah byl však přísně omezen množstvím zlata, které lidé skutečně měli k dispozici.

Zdravé principy bankovnictví jsou totožné se zdravými principy skladování jakéhokoli druhu zboží, ať už jde o auta, brambory nebo knihy. Nebo peníze. Na zvukovém bankovnictví není nic záhadného. Ale bankovnictví po celém světě bylo v zásadě nezdravé, protože státem podporované centrální banky ovládaly finanční systém.

Centrální banky jsou základním pilířem dnešního světového finančního systému. Nákupem státních dluhopisů mohou banky umožnit státu financovat jeho činnost – po určitou dobu – bez daní. Navenek to vypadá jako „oběd zdarma“. Ale ve skutečnosti je to docela škodlivé a je motorem znehodnocení měny.

Centrální banky se mohou zdát nedílnou součástí vesmírné krajiny, ale ve skutečnosti jsou vynálezem poslední doby. Například americká centrální banka do roku 1913 neexistovala.

Nezdravé bankovnictví

Podvod se může vloudit do každého podnikání. Když bankéř uvidí zlato jiných lidí ve svém trezoru, mohl by si pomyslet: „Jaký má smysl vytahovat zlato z dolu a pak ho zase dávat do země v trezoru?“ Lidé na něj vypisují šeky a používají jeho bankovky. Ale samotné zlato se málokdy hýbe. Neklidný bankéř by se mohl rozhodnout, že i kdyby to mělo podvést vkladatele (v závislosti na tom, co jim přesně banka slíbila), mohl by si udělat mnohem více bankovek a půjčit je se 100% úrokem, který si ponechat.

Někteří bankéři by se o to ponechali svému osudu. Většina by si ale dala pozor, aby nezašla příliš daleko, protože hra by náhle skončila, pokud by se objevily pochybnosti o schopnosti banky dodat zlato na požádání. S příchodem centrálních bank byl tento strach zmírněn zavedením věřitele poslední instance. Vzhledem k tomu, že centrální banka je vždy k dispozici s úvěrem, bankéři mohou dávat sliby, o kterých vědí, že je nemohou sami dodržet.

Jak dnes funguje bankovnictví

Když v minulosti banka vytvářela příliš mnoho peněz z ničeho, lidé si toho všimli a následoval pád banky. Pokud ale centrální banka pověří všechny banky, aby dělaly totéž, je to méně pravděpodobné – pokud není známo, že jedna jediná banka poskytla opravdu hloupé půjčky.

Původně byly centrální banky – zejména vytvoření Federálního rezervního systému v USA – ospravedlněny jako prostředek k zajištění ekonomické stability. Občasné bití neopatrných bankéřů a jejich pošetilých zákazníků bylo záminkou k zapojení státu do bankovnictví. Jako v mnoha případech byl občasný a místní problém „vyřešen“ tím, že byl systémový a umístěn v národní instituci. To je zhruba analogické tomu, jak se vláda vypořádává s problémem lesních požárů: jejich rychlé uhašení přináší okamžitý a viditelný přínos. Avšak zpožděným a zapomenutým důsledkem toho je, že se mrtvé dřevo může hromadit po celá desetiletí. Pokud vypukne požár, může to být požár,

Bankovnictví po celém světě dnes funguje na „systému frakčních rezerv“. V našem dřívějším příkladu náš solidní bankéř držel 100% rezervu na netermínované vklady: na každou jednouncovou bankovku, kterou vydal, držel ve svém trezoru jednu unci zlata. A mohl si půjčovat pouze výnosy termínovaných vkladů, nikoli vkladů na viděnou. „Systém frakčních rezerv“ nemůže fungovat na volném trhu; musí to být upraveno zákonem. A nemůže to fungovat, pokud jsou bankovky směnitelné za komoditu, jako je zlato; bankovky musí být „zákonným platidlem“ nebo čisté papírové peníze, které lze vytvořit pomocí fiat.

Systém částečných rezerv je důvodem, proč je bankovnictví ziskovější než běžné podniky. V každém odvětví vysoké průměrné výnosy přitahují konkurenci, která výnosy snižuje. Bankéř může půjčit dolar, který může obchodník použít na nákup widgetu. Pokud prodejce widgetů vloží dolar zpět, bankéř si jej může znovu půjčit za úrok. Dobrou zprávou pro bankéře je, že jeho výdělky se násobí. Špatnou zprávou je, že kvůli pyramidální páce může selhání kaskádovat. V každé zemi centrální banka pravidelně mění procento rezerv (teoreticky ze 100 % na 0 % vkladů), které jsou u ní banky povinny držet, v závislosti na

V každém případě není v USA (a vlastně ve většině světa) ochrana proti runu na banku zajištěna řádnou praxí, ale zákonem. Aby obnovila důvěru v komerční banky, zavedla americká vláda v roce 1934 pojištění vkladů Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ve výši 2 500 USD na vkladatele a banku, což nakonec zvýšilo krytí na dnešních 250 000 USD. V Evropě je státem garantovaná částka 100 000 EUR.

Pojištění FDIC pokrývá zhruba 9,8 bilionu dolarů vklady, ale tato instituce má aktiva pouze 126 miliard dolarů. To je asi cent za dolar. Divil bych se, kdyby FDIC nezkrachovala a musela být rekapitalizována vládou. Tyto peníze – mnoho miliard – budou pravděpodobně vytvořeny ze vzduchu prodejem státních dluhopisů Fedu.

Bankovnictví frakčních rezerv se všemi svými neblahými vlastnostmi je pro světový finanční systém, jak je v současnosti strukturováno, zásadní. Můžete si být jisti, že světové vlády a centrální banky udělají vše, co mohou, aby si udržely důvěru ve finanční systém. Aby toho dosáhli, musí se za každou cenu vyhnout deflaci. A k tomu budou i nadále tisknout další dolary, libry, eura, jeny a další.

Poznámka redakce: Většina lidí netuší, co se doopravdy stane, když zkolabuje bankovní systém, natož jak se na to připravit…

Blížíme se k rozsáhlému bankovnímu kolapsu a rozhodnutí, kam vložíte své peníze, je zásadní pro to, aby se nedostaly do hledáčku.

Vlastnit zlato je nezbytné. Zlato si svou hodnotu drží po tisíce let. Zachránilo bohatství přes všechny myslitelné krize. I v příští krizi zlato zachová prosperitu.

Legendární spekulant Doug Casey a jeho tým proto právě vydali nové video na toto téma, ve kterém také vysvětlují, co vám mainstreamová média o zlatě neříkají. Kliknutím sem jej zobrazíte.