Nový zákon Trumpovy administrativy: Výběry hotovosti přesahující 200 dolarů budou hlášeny finančním úřadům

Hotovost je zločin: Nový zákon Trumpovy administrativy spouští hlášení IRS, když je ve vybraných obcích z banky vybráno 200 dolarů – v boji proti podvodům a nelegálním imigrantům

„Ministerstvo financí se i nadále zaměřuje na využívání všech nástrojů a pravomocí, které máme k dispozici, k lepší identifikaci a boji proti těmto trestným činnostem,“ uvedl Scott Bessent.

Trumpova administrativa tiše schválila ve vybraných částech Spojených států nový zákon, který by mohl drasticky ovlivnit používání hotovosti – pod rouškou omezení podvodů a nelegálních aktivit.

První den Trumpova prezidentství prezident podepsal výkonný příkaz s názvem „ Označení kartelů a dalších organizací jako zahraničních teroristických organizací a speciálně určených globálních teroristů“. „Označení jako FTO hraje klíčovou roli v našem boji proti terorismu a je účinným prostředkem k odrazování od podpory teroristických aktivit a k vyvíjení tlaku na skupiny, aby se vzdaly teroristické činnosti,“
uvádí se na webových stránkách amerického ministerstva zahraničí .

Dne 11. března oznámila Síť pro vymáhání finanční kriminality (FinCEN), která podléhá ministerstvu financí, že bude v některých částech USA pečlivěji sledovat hotovostní transakce, přičemž transakce již od 200 dolarů vedou k podání hlášení.

Podle nařízení ve Federálním rejstříku :

FinCEN vydal oznámení o nařízení o geografickém cílení, které vyžaduje, aby určité společnosti poskytující peněžní služby podél jihozápadní hranice Spojených států hlásily a vedly záznamy o hotovostních transakcích přesahujících 200 USD, ale nepřesahujících 10 000 USD, a ověřovaly totožnost osob zapojených do transakce.

Pro účely tohoto nařízení se „zahrnutou transakcí“ rozumí jakýkoli vklad, výběr, směna měny nebo jiná platba či převod dotčenému podniku, který zahrnuje hotovostní transakci v hodnotě přesahující 200 USD, ale nejvýše 10 000 USD.

Tisková zpráva FinCEN pokračuje :

Boj proti drogovým kartelům a zastavení přílivu smrtících drog do Spojených států patří mezi nejvyšší priority administrativy. V lednu prezident Donald J. Trump vydal výkonné nařízení, kterým se zavádí proces, kterým mohou být určité kartely a další organizace označeny za zahraniční teroristické organizace (FTO) a/nebo speciálně určené globální teroristy (SDGT).

V souladu s tím v únoru ministerstva financí a zahraničí USA označila osm organizací – včetně šesti hlavních drogových kartelů se sídlem v Mexiku – za FTO a SDGT. Tato označení umožňují Spojeným státům podniknout další kroky k omezení přístupu k americkému finančnímu systému pro jednotlivce a organizace spojené s těmito skupinami.

„Dnešní zveřejnění tohoto GTO podtrhuje naše hluboké znepokojení nad značným rizikem, které kartely, obchodníci s drogami a další aktéři trestné činnosti podél jihozápadní hranice představují pro finanční systém USA,“ uvedl ministr financí Scott Bessent. „V rámci celostátního přístupu k řešení této hrozby se ministerstvo financí i nadále zaměřuje na využívání všech dostupných nástrojů a pravomocí k lepší identifikaci a boji proti těmto trestným činnostem.“

Původní nařízení se týkalo 44 okresů v Kalifornii a Texasu.

8. září byla politika aktualizována a prodloužena do 6. března letošního roku, čímž se zvýšila hranice transakce na 1 000 USD a zahrnula i některé další okresy v Arizoně.

Ředitelka FinCEN Andrea Gacki v září uvedla:
„FinCEN se silně zaměřuje na boj proti kartelům, obchodníkům s drogami a dalším aktérům trestné činnosti podél jihozápadní hranice, kteří představují významná rizika jak pro finanční systém USA, tak pro veřejné zdraví. Zprávy generované tímto nařízením o geografickém cílení budou i nadále pomáhat orgánům činným v trestním řízení vyšetřovat silné nelegální sítě podél jihozápadní hranice a za ní.“

Výběry ve výši 10 000 dolarů nebo více vedou k nahlášení z banky IRS, a to i v případě, že majitelé účtu neudělali nic špatného. Rozdělení této částky na menší transakce však může také vést k nahlášení a zvýšit pravděpodobnost vládního vyšetřování. Podle The Motley Fool :

Člověk by mohl být v pokušení provést několik menších výběrů (například 5 000 dolarů dnes a dalších 5 000 dolarů zítra), aby obešel prahovou hodnotu pro hlášení.

Nedělej to.

Tato praxe se nazývá „strukturování“ a je považována za federální přestupek. I když jsou úmysly neškodné, lze ji interpretovat jako úmyslný pokus obejít předpisy o finančním výkaznictví.

Vážně: Pokus o obcházení pravidel nebo použití zákeřných taktik se s největší pravděpodobností obrátí proti vám. Nejlepším přístupem je provést jednorázový, čistý výběr a být v tomto ohledu transparentní.

Nicholas Anthony, politický analytik z libertariánského Cato Institute, tehdy napsal:
„Více než milion Američanů bude brzy čelit nové úrovni finančního dohledu. Finanční dohled ve Spojených státech již dlouho potřebuje reformu, ale tento krok je krokem špatným směrem.“

Časopis Reason dodal:

Anthony říká, že místo snižování prahové hodnoty měla být základní hranice 10 000 dolarů zvýšena už dávno.

Federální vláda začala v roce 1952 požadovat, aby banky zaznamenávaly a hlásily všechny hotovostní transakce v hodnotě 10 000 dolarů a více. Zákon o bankovním tajemství z roku 1970 zavedl dnešní referenční čísla hotovostních transakcí (CTR) a v roce 1972 předpisy ministerstva financí stanovily prahovou hodnotu na 10 000 dolarů.

Jak Anthony zdůrazňuje, tato hranice se od té doby nezměnila. I kdyby byla upravena pouze o inflaci, současná minimální hranice pro zprávu o CTR by se pohybovala mezi 80 000 a 180 000 dolary v závislosti na počátečním roce.

Místo toho zůstala hranice CTR nezměněna, zatímco kupní síla dolaru klesla: 10 000 dolarů dnes odpovídá pouhým 1 372 dolarům v roce 1972 – což je jen zlomek toho, co původně regulace pokrývala.

Z tohoto důvodu počet CTR daleko překročil úroveň, kterou by byrokracie mohla smysluplně analyzovat. Ve fiskálním roce 2023 FinCEN uvedl, že společnosti a finanční instituce podaly přibližně 20,8 milionu CTR – průměrně 57 000 denně.

„Inflace mohla přispět k nárůstu objemu podaných žádostí o povolení k trestnému stíhání, který od fiskálního roku 2002 vzrostl přibližně o 62 procent,“ uvádí se ve zprávě Úřadu pro odpovědnost vlády z prosince 2024. „Prahová hodnota upravená o inflaci by v roce 2023 činila přibližně 72 880 dolarů. Taková úprava by od roku 2014 snížila počet žádostí o povolení k trestnému stíhání nejméně o 90 procent ročně.“

Od té doby Trumpova administrativa a ministerstvo financí také oznámily, že již nebudou razit nové haléře, údajně za účelem snížení vládních výdajů – a to i přesto, že deficit produkce haléřů je relativně malý. Federální rezervní systém poukázal na to, že tento krok připravuje cestu pro digitální měny a bezhotovostní společnost.

Navíc, když Elon Musk ještě pracoval pro vládu a vedl Ministerstvo pro efektivitu vlády (DOGE), Trumpova administrativa oznámila zrušení plateb v hotovosti a šeky Ministerstva financí s cílem modernizovat platební systémy – a zároveň vytvořila záminku pro tokenizovaná aktiva, CBDC a stablecoiny.

Zatímco federální vláda omezuje transakce s hotovostí, stát New York letos zavedl zákon, který vyžaduje, aby podniky – s několika výjimkami – nediskriminovaly uživatele hotovosti.

Podle Hollanda a Knighta :

Podepsáním návrhu zákona Senátu státu New York S4153A guvernérkou Kathy Hochulovou zavedl stát New York rozsáhlý požadavek, aby „maloobchodní prodejny“ a „obchody s potravinami“ přijímaly hotovost pro osobní transakce. Zákon vstoupí v platnost 120 dní po podpisu (předpokládá se 20. března 2026) a také zakazuje účtovat zákazníkům platícím v hotovosti vyšší ceny než zákazníkům používajícím jiné platební metody.

• Povinnost přijímat hotovost: Všechny dotčené podniky musí přijímat hotovost při osobních transakcích.
• Rovnost cen: Je zakázáno účtovat plátcům v hotovosti vyšší ceny nebo používat zaokrouhlovací praktiky, které je znevýhodňují.
• Výjimky: Hotovost nemusí být přijímána pro účty nad 20 USD ani pro telefonické, poštovní či online transakce, pokud není platba provedena na místě.
• Žádné výjimky: Prodejní automaty, parkoviště, sportovní akce ani půjčovny nejsou výslovně vyloučeny.
• Žádné soukromé právo žalovat: Neexistuje žádné individuální právo žalovat za účelem vymáhání předpisů.