Digitální měna: Fed směřuje k monetární totalitě – MMF plánuje zřídit PIX/FedNow pro CBDC po celém světě

Federální rezervní systém zasévá semena své digitální měny centrální banky (CBDC). Může se zdát, že účelem CBDC je usnadnit transakce a povzbudit ekonomickou aktivitu, ale CBDC jsou především o větší vládní kontrole nad jednotlivci. Pokud by byl zaveden CBDC, centrální banka by měla přístup ke všem transakcím a mohla by zmrazit účty.

Může se to zdát dystopické – něco, co by udělaly pouze totalitní vlády – ale v Kanadě a Brazílii došlo v nedávné době ke zmrazení majetku. Dále by CBDC dalo vládě pravomoc určovat, kolik může člověk utratit, stanovit data vypršení platnosti vkladů a dokonce penalizovat lidi, kteří šetří peníze.

Válka s hotovostí je také důvodem, proč vlády chtějí přijmout CBDC. Konec hotovosti by znamenal méně soukromí pro jednotlivce a centrálním bankám by usnadnil udržovat měnovou politiku záporných úrokových sazeb (protože jednotlivci by již nemohli vybírat peníze z komerčních bank, aby se vyhnuli ztrátám).

Jakmile bude CBDC zavedeno, vklad by již nebyl závazkem komerční banky, ale závazkem centrální banky.

V roce 2020 Čína zahájila pilotní program pro digitální jüan. Jak poznamenal Seeking Alpha, Čína chce zavést CBDC, protože „poskytne [vládě] pozoruhodné množství informací o tom, za co spotřebitelé utrácejí své peníze“.

S CBDC by vláda mohla snadno sledovat digitální platby. Bloomberg v článku zveřejněném současně se zahájením pilotního programu digitálního jüanu napsal, že digitální měna „poskytuje čínským úřadům úroveň kontroly, kterou by hotovost nikdy nebyla schopna poskytnout“. CBDC by mohlo čínské vládě umožnit podrobněji sledovat nákupy uskutečněné prostřednictvím mobilních aplikací (které v roce 2020 představovaly asi 16 procent hrubého domácího produktu země). Bloomberg popisuje, jakou kontrolu může CBDC poskytnout čínským úřadům:

PBOC [Čínská lidová banka] také uvedla, že může omezit velikost některých transakcí nebo dokonce vyžadovat předběžné oznámení u velkých transakcí. Někteří pozorovatelé si kladou otázku, zda by platby nemohly souviset s nově se rodícím systémem sociálních kreditů, který by občany s příkladným chováním „zařadil na seznam povolených“, zatímco občané s kriminálním nebo jiným pochybením by byli vynecháni.

Podrobnosti o systému sociálních kreditů v Číně získáte kliknutím sem .

Čínská vláda vede válku s hotovostí. A není sama. V roce 2017 zveřejnil Mezinárodní měnový fond (MMF) dokument, ve kterém předložil vládám návrhy na přechod k bezhotovostní společnosti – a to i proti silnému odporu veřejnosti. Vlády a centrální bankéři tvrdí, že přechod na bezhotovostní společnost pomůže předcházet kriminalitě a zvýší pohodlí lidí. Ale skutečnou motivací války s hotovostí je větší vládní kontrola nad jednotlivci.

A USA se chystají založit vlastní CBDC (nebo něco podobného). První krok byl učiněn v srpnu, kdy Fed oznámil FedNow. FedNow bude systém okamžitých plateb a jeho spuštění je naplánováno na období od května do července 2023.

FedNow je prakticky totožný s brazilským PIXem. PIX byl spuštěn brazilskou centrální bankou (BCB) v listopadu 2020. Jedná se o pohodlný systém okamžitých plateb (pomocí mobilních zařízení) bez poplatků za používání a s pověstí bezpečnosti.

Rok po jeho spuštění bylo u PIX zaregistrováno již 112 milionů lidí, něco málo přes polovinu brazilské populace. Samozřejmě existují i ​​podvody ohledně PIX, ale většinou se jedná o podvody sociálního inženýrství (viz zde , zde a zde ) a ne o systémové chyby, tj. jsou to podvody, které využívají neznalosti technologie PIX veřejnosti.

Mějte na paměti, že PIX není brazilské CBDC. Je to jen platební systém. BCB má však přístup k transakcím uskutečněným prostřednictvím PIX; proto lze PIX považovat za jádro brazilského CBDC. To už je zásah do brazilského soukromí. A FedNow bude následovat.

Kromě toho newyorský Fed nedávno zahájil 12týdenní pilotní program s několika komerčními bankami, aby otestoval proveditelnost CBDC v USA. Program využívá digitální tokeny představující bankovní vklady. Instituty zapojené do programu provedou simulované transakce pro testování systému. Pilotní program podle agentury Reuters otestuje, jak mohou banky využívat digitální dolarové tokeny ve společné databázi k urychlení platebních transakcí.

Mezi banky účastnící se pilotního programu patří BNY Mellon, Citi, HSBC, Mastercard, PNC Bank, TD Bank, Truist, US Bank a Wells Fargo. Globální služba pro zasílání finančních zpráv SWIFT se také podílí na podpoře interoperability v mezinárodním finančním systému. (Toto video podrobněji vysvětluje pilotní program a jak funguje americké CBDC).

MMF také zvažuje způsob, jak propojit různé CBDC pod jeden systém. Jinými slovy, MMF plánuje zřídit PIX/FedNow pro CBDC po celém světě:

To by se mohlo změnit, pokud budou peníze tokenizovány, což znamená, že jsou přístupné komukoli se správným soukromým klíčem a přenositelné na kohokoli s přístupem do stejné sítě. Příkladem tokenizovaných peněz jsou takzvané stablecoiny, jako je USD Coin a digitální měny centrální banky.

Přijetí brazilského PIX ukazuje, že FedNow bude pravděpodobně široce používán kvůli jeho pohodlí. Tento pozitivní ekonomický a technologický prvek by však neměl zastínit větší kontrolu, kterou centrálním bankám poskytnou schémata okamžitých plateb. BCB má přístup ke všem transakcím provedeným Brazilci prostřednictvím PIX a to by se jen zhoršilo, kdyby byl zaveden CBDC.

S CBDC by pro vládu bylo snazší provádět akomodativní měnovou politiku (vedoucí k nesprávné alokaci zdrojů a hospodářských cyklů) a vykonávat větší kontrolu nad financemi občanů.