Úpadek SWIFTu: Jak světové mocnosti unikají dolarové pasti

USA používaly SWIFT jako zbraň k potrestání svých nepřátel – nyní si však spojenci i protivníci budují únikové cesty z globálního finančního systému ovládaného dolarem.

Zbraňování globálních financí se stalo základním kamenem americké zahraniční politiky. Ústřední význam má washingtonská kontrola nad Společností pro celosvětovou mezibankovní finanční telekomunikaci (SWIFT), službou finančních zpráv, která byla kdysi považována za neutrální platformu, ale nyní je otevřeně využívána k vynucování západních sankcí a izolaci odpůrců.

Zatímco americký prezident Donald Trump hrozil ekonomickými sankcemi zemím, které opustí dolar, jeho prvních 100 dní v úřadu zaznamenalo nejprudší pokles měny od Nixonovy éry. Tento symbolický okamžik se shodoval s globálním posunem, který již probíhal: rostoucím úsilím národů o snížení jejich závislosti na finanční infrastruktuře kontrolované USA.

Dnes se rostoucí koalice států – některé sankcionované, jiné prostě opatrné – odvrací od amerického dolaru a sítě SWIFT a přijímá nové finanční systémy, které slibují fungování mimo dosah Washingtonu.

Nástroj ekonomické války

SWIFT není ani banka, ani poskytovatel platebních služeb, ale platforma pro zasílání zpráv, která umožňuje finančním institucím bezpečně přenášet transakční pokyny přes hranice. Jejich hlavní výhodou je rychlost, šifrování a téměř univerzální přijetí a standardizace. Banky v různých zemích, které operují v různých jazycích a měnách, se na tento systém již dlouho spoléhají pro hladký chod svého podnikání.

Tento obraz byl poškozen v roce 2006, kdy vyšlo najevo, že SWIFT tajně předával data o transakcích CIA a americkému ministerstvu financí v rámci Programu pro sledování financování terorismu (TFTP). Toto sledování pokračuje a Národní bezpečnostní agentura USA (NSA) nyní monitoruje zprávy SWIFT.

Pak přišel rok 2012, kdy dvoustranní jestřábi z hnutí United Against Nuclear Iran (UANI) tlačili na SWIFT, aby přerušila vztahy s Teheránem, a obvinili zemi z porušování sankcí USA a EU. SWIFT ho rychle následoval. Ale když palestinští aktivisté požadovali totéž od Izraele kvůli válečným zločinům, kampaň byla ignorována. Poté, co SWIFT vytvořil precedent, vyloučil v roce 2017 Severní Koreu a v roce 2022 Rusko.

Zpráva byla jasná: SWIFT již není neutrální. Byl to nástroj ekonomické války.

Vzniká nová architektura

Zastavení SWIFTu může přes noc ochromit ekonomiku. Banky jsou izolované a již nemohou odesílat ani přijímat platby, a to ani od nezápadních partnerů. Obchod se zastaví. Ale tato taktika se ukazuje jako sebedestruktivní.

Poté, co Západ pohrozil ukončením spojení po anexi Krymu v roce 2014, Rusko vyvinulo vlastní platformu: Systém pro přenos finančních zpráv (SPFS), který byl spuštěn v roce 2017. Dnes SPFS zahrnuje 177 zahraničních institucí z 25 zemí.

Írán, který v roce 2023 začal s integrací mezibankovních komunikačních a remitence systémů s Ruskem, pracuje na vlastní infrastruktuře finančních zpráv známé jako Automated Currency Management and Exchange Reporting (ACUMER).

Největší výzvou pro SWIFT však nepředstavují sankcionované státy, ale rozvíjející se mocnosti, které očekávají budoucí nepřátelství ze strany Spojených států.

Čína spustila systém přeshraničních mezibankovních plateb (CIPS) v roce 2015. I když pro mnoho transakcí nadále používá SWIFT, CIPS má vlastní vrstvu pro zasílání zpráv, která umožňuje bezproblémový obchod s Ruskem a dalšími partnery. Systému CIPS se nyní účastní téměř 4 800 bank – zhruba polovina z celkového počtu bank SWIFT, přestože systém je starý méně než deset let.

Blok BRICS si uvědomil potřebu jednotné přeshraniční alternativy a v roce 2018 začal s vývojem systému „BRICS Pay“. Země BRICS s ekonomickým výkonem, který je nyní vyšší než u zemí G7, představují více než třetinu světové ekonomiky. BRICS Pay zahájil pilotní platby v roce 2019 a v říjnu 2024 získal plnou podporu Číny. Projekt je stále v pilotní fázi, ale jeho potenciální rozsah z něj dělá dosud nejvážnějšího konkurenta SWIFTu.

Rychlý odchod od dolaru

Odklon od SWIFTu se však již neomezuje pouze na americké odpůrce.

V roce 2022 spustilo Sdružení národů jihovýchodní Asie (ASEAN) – blok deseti zemí převážně přátelských k USA s celkovou populací 600 milionů – iniciativu Regionální platební konektivity (RPC). Využívá národní platební systémy v reálném čase, jako je singapurský PayNow a thajský PromptPay, k umožnění přímých převodů bez SWIFTu.

Dříve vyžadovaly přeshraniční transakce mezi zeměmi ASEAN převod na americké dolary a z amerických dolarů. Například singapurské dolary byly nejprve převedeny na americké dolary a poté na filipínské pesos. RPC takové konverze obchází, čímž snižuje náklady a zvyšuje efektivitu.

Ve stejném roce Africká unie spustila Panafrický platební a zúčtovací systém (PAPSS), který také ruší SWIFT a dolarového zprostředkovatele.

Tato tichá revoluce mezi washingtonskými partnery signalizuje hlubší posun: Dokonce i spojenci mají podezření z politizace SWIFTu.

Monopol se hroutí

Navzdory tomuto trendu SWIFT nezmizí přes noc. Mnoho institucí jej používá spolu s alternativami k maximalizaci přístupu na trh. Šíření nových systémů zasílání zpráv však dává zemím poprvé příležitost prosadit si ekonomickou suverenitu.

V roce 2012 se Írán stále musel uchylovat k barteru a pašování zlata, aby obešel sankce. Dnes může obchodovat s Čínou prostřednictvím CIPS a s Ruskem prostřednictvím SPFS. S každou další platformou ztrácí zákaz SWIFTu svou účinnost.

To také snižuje sílu prodejních argumentů společnosti SWIFT. Zabezpečení? Podkopáno americkým dohledem a útokem hackerů z Bangladéše v roce 2016, který způsobil škody ve výši 81 milionů dolarů. Rychlost? Zastaralé systémy reálného času, jako jsou RPC a PAPSS. Univerzálnost? S každou vyloučenou zemí se zmenšuje.

Skutečná síla SWIFTu spočívá v síťovém efektu: funguje, protože ho používá každý. Ale každé politické oddělení tuto síť oslabuje. Naproti tomu čínský program CIPS nemá historii rozsáhlých sankcí – je tak atraktivnějším útočištěm pro státy usilující o finanční stabilitu.

Sevření dolaru se uvolňuje